Entre los tipos de seguro que podrían considerarse para proteger una empresa cabe destacar los siguientes:
- Seguro integral del cargamento, puede incluir todas las pérdidas o daños físicos nombrados que sufra el algodón, las semillas, la borra u otras mercancías nombradas siempre que la empresa tenga un interés asegurable.
- Seguro del inmueble contra todo riesgo, podría incluir todas las pérdidas o daños nombrados que sufran los inmuebles de la empresa, su contenido y el equipamiento nombrado que sea de interés asegurable.
- Dinero en tránsito va dirigido a los agentes de compra que transportan dinero en efectivo. El seguro de dinero en tránsito cubre los riesgos de robo y puede incluirse como parte de la póliza de seguro del cargamento.
- Huelga, disturbios, alteración del orden o daños intencionados, su cobertura incluirá las pérdidas físicas que sean de interés asegurable.
- Guerra en el mar o en tierra o terrorismo es el daño físico causado por la guerra, ya sea durante la travesía marítima o durante el almacenamiento, e incluye los actos de terrorismo.
- No entrega o falta de pago a raíz de acontecimientos políticos como un embargo, la cancelación de una licencia de importación o exportación anteriormente válida, la confiscación del algodón o el incumplimiento de contrato por parte de una entidad estatal extranjera.
La figura 3.4 ilustra las opciones de que dispone un comerciante de algodón. La cobertura puede contratarse conjuntamente o por separado.
El seguro a través de las fases del proceso de producción del algodón
El proceso de producción del algodón comprende numerosas fases a través de las cuales los materiales o los productos pasan de un propietario a otro. En términos generales, los riesgos a considerar en cada fase son las inundaciones, los incendios, los rayos, las explosiones, la destrucción o los daños a raíz de una huelga o de disturbios y robos. Los deterioros por un contenido de humedad excesivo, el almacenamiento prolongado o la infestación deben ser tomados en consideración, aunque no todos serán asegurables
Para poder contratar la cobertura, la empresa deberá tener un interés asegurable válido. La figura 3.5 muestra una típica cadena de suministro de algodón. A continuación se trata sobre algunos ejemplos que merecen una consideración especial en las distintas fases de este proceso, así como la aplicación del interés asegurable.
Fase 2 a 3 – Propiedad en desmotadoras o almacenes del interior
En esta fase es habitual envolver el algodón desmotado en balas marcadas con la marca del propietario estampada sobre el envoltorio, que estará sujeto por cintas metálicas. El algodón puede ser almacenado en el interior de almacenes o, en el exterior, bajo toldos o sobre palets. Los daños causados por condiciones climatológicas adversas o por el fuego son algunos ejemplos de sucesos probables reconocidos. Es importante llevar un buen registro de las existencias y efectuar controles para poder saber dónde existen riesgos.
Fase 2 a 3 a 4 – Tránsito interior hasta puerto o almacén
El cargamento es trasladado habitualmente por transportistas independientes o en el ferrocarril, y por lo tanto las remesas deben ser sometidas a controles de calidad, peso y contenido de humedad. Para controlar la calidad y la cantidad es aconsejable recurrir al personal propio de la empresa o a los gerentes de la garantía prendaria designados a fin de minimizar el riesgo de fraude o de recibir algodón dañado.
Fase 2, 3, 4 y 5 – Almacenamiento
Cuanto mejor sea la calidad del almacén y más eficiente su operador, más fácil será conseguir cobertura y negociar unas condiciones favorables. Cuando proporcionan cobertura, las compañías de seguros desean saber y comprender cómo funciona la empresa asegurada. Es importante que el algodón sea almacenado de una manera fácilmente identificable, utilizando un sistema de compartimentos numerados en el almacén, con los números y las separaciones de los compartimentos pintados en el suelo. El algodón debe almacenarse siempre sobre listones de madera o palets secos y limpios, aislado del suelo y lejos de las paredes.
Exclusiones
Desmotado
Generalmente no es posible contratar un seguro contra el riesgo de un desmotado defectuoso o incorrecto, pero el comerciante puede adoptar medidas para minimizar este riesgo. Estas medidas pueden ser mantener una relación de confianza con el comprador, conocer previamente la desmotadora y disponer de un buen control de calidad.
Exportación
Los exportadores deben tener muy presente que el algodón viaja y es almacenado, en todo momento, bajo su responsabilidad. Además están obligados a entregar una calidad y una cantidad determinadas en un momento y un lugar precisos. La mala gestión de los riesgos hasta que la mercancía es cargada a bordo puede eliminar cualquier posibilidad de reclamar por un contratiempo de fuerza mayor.